Gestión de Riesgos en Operaciones Financieras Nivel I

Módulo 1: Entendiendo los Riesgos Financieros

• Definición y Tipología de Riesgos:
  • Riesgo de Crédito: La base de las operaciones.
  • Riesgo de Variación del Tipo de Interés: Impacto en la rentabilidad.
  • Riesgo de Variación del Tipo de Cambio: Aspectos internacionales.

Módulo 2: Conociendo a tu Cliente

• Tipología de Clientes y la Información Requerida:
  • El Perfil del Particular: Necesidades y documentación.
  • La Pequeña y Mediana Empresa (PYME) y el Autónomo: Retos específicos.
  • La Mediana y Gran Empresa: Análisis de estructuras complejas.

Módulo 3: Análisis de Fuentes Internas

• Proceso de Solicitud de Financiación y Fuentes Propias:
  • Análisis de Ingresos (Particulares y Empresas).
  • Evaluación de Beneficios y Flujo de Caja.
  • Información Contable y Fiscal: La documentación clave.
  • Solvencia Patrimonial y Declaraciones: Valoración de activos y pasivos.

Módulo 4: Análisis de Fuentes Externas

• Validación y Contrastación de Información:
  • Registro Mercantil: Datos societarios y financieros.
  • Registro de la Propiedad: Bienes inmuebles.
  • CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España): Historial crediticio.
  • Registros de Morosos: Incidencias y deudas pendientes.

Módulo 5: Garantías y Procedimientos Legales

• Asegurando la Operación:
  • Tipos de Garantías:
    • Prenda: Bienes muebles como respaldo.
    • Hipoteca: Inmuebles como garantía.
    • Aval: Compromiso de un tercero.
  • Procedimientos Judiciales:
    • Procesos Declarativos.
    • Procesos Ejecutivos.

Módulo 6: Cierre del Proceso

• La Aprobación de una Operación de Crédito:
  • Criterios finales y decisión.